대학 학위 대신 집 문서

집을 살 여력 없는 Z세대 학위 기꺼이 포기

인공 지능으로 대학 학위 필요 없다 생각

Z세대는 집을 살 여유가 없지만, 그들의 부모는 대학 학비 대신 주택 계약금으로 그 꿈을 실현할 수 있도록 지원하고 있다. 학위 대신 집문서를 택하는 이유는 인공 지능으로 대학 졸업 이후 취업이 지극히 어려워졌기 때문이고 일부에서 학위 무용론까지 펼치고 있는데 영향을 받은 때문이다.

부모라면 누구나 자녀가 인생에서 성공하기를 바란다. 좋은 대학에 진학하는 것일 수도 있고, 질병을 치료하거나 프로 스포츠 선수가 되는 것일 수도 있다. 그리고 부모는 자녀가 성공하는 여정을 돕고 싶어 한다. 자녀를 돌보는 것은 부모의 당연한 의무라고 여긴다. 하지만 그 돌봄의 방식은 시간이 흐르면서 변해왔다. 예전에는 단순히 학교 등하교를 도와주고 주말에 축구 경기를 보러 가는 정도였는데, 그 후에는 대학 학자금 마련을 돕고 밤 늦게까지 재정 상담 전화를 해주는 것으로 이어졌다. 하지만 오늘날 많은 부모에게 있어 그런 지원은 어린 시절을 훨씬 넘어 성인이 될 때까지 계속된다.

금융 서비스 회사인 노스웨스턴 뮤추얼의 연구에 따르면, 부모들이 아메리칸 드림을 이루는 데 필수적인 한 단계, 바로 주택 계약금 마련에 적극적으로 나서고 있다. 1월에 4,300건 이상의 온라인 설문조사를 통해 조사한 결과, 부모의 절반 이상인 52%가 자녀의 주택 구매를 돕는 것을 고려할 의향이 있고, 22%는 이미 도움을 준 것으로 나타났다.

일부 부모는 자녀의 재산 증식 기회를 보장하기 위한 중요한 조치들을 재고하고 있다. 부모의 29%는 자녀의 주택 구매를 돕는 것이 대학 학자금 지원보다 더 중요하다고 생각하며, 절반 이상은 둘 중 어느 쪽이 더 중요한지 판단하기 어렵다고 답했다. 노스웨스턴 뮤추얼의 자산 관리 책임자는 대학 학위의 가치가 예전만큼 높지 않은 경우가 많다며, 부모들은 재정적인 유연성을 원한다고 말했다.

4년제 대학 학위의 가치가 하락하고 있는 가운데, 최근 대학 졸업생들은 경기 침체라는 어려움에 직면하고 있다. 실업률은 5.6%로 전체 근로자 실업률을 넘어섰다. 대학 학위가 필요하지 않은 직종에 종사하는 대졸자의 비율, 즉 불완전 고용률은 42.5%에 달한다. 전망은 암울하다. 인공지능(AI)은 사무직 종사자들의 경기 침체를 예고하고 있는데, 이는 최근 졸업생들에게 가장 큰 타격을 줄 것으로 예상된다.

동시에 주택 가격은 폭등하고 있다. 현대 아메리칸 드림, 내 집 마련은 젊은이들에게 점점 더 어려워지고 있다. 지난해 생애 첫 주택 구매자의 평균 연령은 40세에 달했는데, 이는 10년 전 30대 초반에서 크게 높아진 수치이며, 현재 주택 중간 가격은 41만 달러를 넘어섰다.

학위가 아닌 집 문서에 투자하는 부모들

일부 부모들은 오늘날 대학 학위 취득에 드는 거의 50만 달러에 달하는 비용을 부담하는 것을 주저하는 반면, 다른 부모들은 자녀의 미래 경제적 성공을 위한 발판을 마련하는 방법을 재고하고 있다.

일부 부모들은 투자를 성공적으로 이끌어낼 수 있는 핵심 수단으로 내 집 마련에 주목하고 있다. 예를 들어, 자녀가 대학생 때 듀플렉스 주택을 구입하도록 돕고 자녀는 한 채에 살면서 다른 한 채를 임대해 주택 모기지 대출금을 갚아 나가고, 궁극적으로 정규직으로 취업하기 전에 자산을 축적한다.

대학 등록금은 그 어느 때보다 높아졌다. 하지만 점점 더 많은 젊은이들에게 대학 교육의 가치는 불확실하게 느껴지고 있다. 치솟는 등록금, 감당하기 힘든 학자금 대출, 그리고 식어가는 고용 시장에 직면한 많은 젊은이들은 4년제 학위가 과연 가치가 있는지 의문을 품고 있다. 이제 그들의 부모들도 비슷한 결론에 도달했고, 그에 따라 행동하고 있다. 등록금을 우선시하는 대신, 더 나은 투자라고 생각하는 것에 돈을 쓰는 가정이 늘어나고 있다. 바로 자녀의 내 집 마련을 돕는 것이다.

노스웨스턴 뮤추얼의 보고서에 따르면, 자녀가 있는 부모의 74%가 자녀의 내 집 마련을 위한 재정 계획을 고려하고 있거나 이미 시작했다. 이들 부모 중 29%는 자녀의 내 집 마련을 돕는 것이 대학 등록금을 내는 것보다 더 중요하다고 생각한다. 부모들이 자녀의 재정적 성공의 의미를 학위에서 집 문서로 점점 더 바꾸고 있는 것이다.

부모들은 자녀의 경제적 출발점을 개선할 구체적인 방법을 찾고 있다. 계약금, 보증인, 또는 잔금 지원은 즉각적인 구매력으로 이어지고, 종종 세대 간 종자돈 역할을 한다.

어린 시절부터 부를 쌓아가는 것은 자녀들의 미래에 엄청난 영향을 미친다. 하지만 Z세대는 점점 더 불안정한 상황에 놓여 있다. 오늘날 젊은 세대는 베이비붐 세대와 X세대 부모 세대에 비해 훨씬 적은 부를 물려받는다. 연방준비제도 자료에 따르면 베이비붐 세대는 현재 86조 달러 이상의 자산을 보유하고 있는데, 이는 현존하는 그 어떤 세대보다 많은 부 액수다. X세대 역시 약 44조 달러의 자산을 보유하며 상당한 경제적 비중을 차지하고 있다. 이는 미국 전체 부 167조 달러의 4분의 3 이상에 해당한다.

이런 변화에는 재정적인 논리가 있다. 은퇴 자금을 일찍 저축하는 것과 마찬가지로, 주택 시장에 일찍 진입하는 것은 장기적인 부에 큰 영향을 미칠 수 있다.

부동산 정보 사이트 리얼터닷컴(Realtor.com)의 세대별 부 보고서에 따르면, 30세에 주택을 구입한 사람은 40대 중후반에 구입한 사람보다 50세가 되었을 때 순자산이 22.5% 더 많다. 대학을 갓 졸업한 신입사원이 첫 집을 마련하는 것은 점점 더 어려워지고 있다. 요즘 젊은 세대가 모든 걸 스스로 해내는 건 점점 더 어려워지고 있다.

고위험 투자

대부분의 부가 Z세대에게 집중되지 않은 상황에서, 많은 Z세대들이 부를 창출할 새롭고 창의적인 방법을 찾고 있다. Z세대는 부를 축적하기 위해 고위험 투기 자산에 눈을 돌리고 있다.

Z세대의 거의 3분의 1이 암호화폐에 투자했거나 투자를 고려한 적이 있고, 또 다른 3분의 1은 스포츠 베팅 및 예측 시장에 관심이 있거나 적극적으로 참여하고 있다. 그리고 약 14%는 밈 주식, 서브레딧(현재 400만 명 이상의 회원을 보유)과 같은 커뮤니티에서 인기를 얻은 게임스톱 주식에 투자했다. 이 서브레딧은 2021년 투자자들이 게임스톱 주가를 끌어올린 후 악명을 떨쳤다.

이런 투기적 투자는 한 세대가 재정적 기반을 마련하기 위해 필사적으로 발버둥 치는 모습을 보여주지만, 아메리칸 드림을 실현하는 가장 지속 가능한 길은 베이비붐 세대가 부동산과 같은 전통적인 자산을 통해 부를 다음 세대로 이전하는 것이다. 베이비붐 세대가 세상을 떠나기 전에 이런 자산 이전을 서두르면 모든 사람이 아메리칸 드림을 함께 나눌 수 있게 된다.

이런 기회를 잡을 수 있는 시기는 수년간 점점 줄어들었지만, 이제 조금씩 열리고 있는 듯하다. JP모건에 따르면, 주택 가격은 지속적인 가격 상승세를 거쳐 2026년에는 대체로 정체될 것으로 예상되며, 이는 생애 첫 주택 구매자들에게 드물게 숨통을 트여줄 수 있는 기회가 될 수 있다.

하지만 여기에는 대가가 따른다. 전국부동산중개인협회에 따르면, 생애 첫 주택 구매자 비율은 이미 역대 최저치인 21%까지 떨어졌고, 생애 첫 주택 구매자의 평균 연령은 역대 최고치인 40세까지 상승했다. 높은 주택 모기지 대출 이자율과 감당하기 힘든 생활비 부담이 이런 현상의 원인이다.

많은 Z세대에게 있어 아메리칸 드림을 향한 길은 점점 부모 세대를 통해 이뤄지고 있다. 신용조사업체 인튜이트에 따르면, 이미 Z세대 주택 소유자의 38%가 가족의 재정적 지원을 받아 내 집 마련을 했고, 아직 주택을 구매하지 않은 Z세대의 44%는 나중에 가족의 도움을 받을 계획이다. 일부 가정에서는 대학 교육의 매력이 떨어지고 있지만, 부모 세대가 이런 변화를 감당할 여력이 없을 수도 있다.

대학 교육과 집 가운데 선택

부모가 자녀의 주택 계약금 마련을 위해 자금을 투입한다고 해서 반드시 대학 교육을 포기하는 것은 아니다. 많은 부모들이 불확실한 경제 상황 속에서 자녀들이 더 일찍 부를 축적하고 안정적인 삶을 영위할 수 있도록 돕기 위해 이런 변화를 시도하고 있다. 특히 오늘날 대학 교육의 장기적인 수익 전망과 불확실한 수익 전망을 비교할 때, 그런 즉각적이고 가시적인 성과에 대한 인식은 강력한 힘을 발휘한다.

수치는 이런 변화를 여실히 보여준다. 대학입시위원회(College Board)에 따르면, 지난 30년 동안 공립 및 사립 4년제 대학의 평균 등록금은 인플레이션을 감안할 때 거의 두 배로 증가했다. 연방 학자금 대출 평균 잔액은 대출자 1인당 약 39,075달러까지 치솟았다. 게다가 연방 정부가 대출 상환을 재개하면서 이런 학자금 대출 잔액은 다시 가계의 재정예산을 압박하고 있다.

한편, 청년 실업률은 상승했고, 전공과 완전히 일치하지 않는 노동 시장에 진입하는 최근 졸업생들에게는 불완전 고용 문제가 여전히 고질적이다. 하지만 상황이 완전히 암울한 것만은 아니다.

많은 대학 졸업생들은 여전히 높은 소득과 안정적인 직업 생활을 누리고 있는데, 학위가 갑자기 쓸모 없어질 것이라는 광범위한 우려는 완전히 현실화되지는 않았다. 오히려 대학 교육의 수익률은 전공, 학교, 그리고 졸업생들이 자신의 기술을 어떻게 활용하는지에 따라 크게 달라지면서 더욱 불균등해지고 있다.

이런 불균형은 가정에 부담을 주고 있다. 웰스파고에 따르면, 18세에서 28세 사이의 Z세대 자녀를 둔 부모의 약 64%가 여전히 성인 자녀에게 돈, 주택 또는 기타 재정적 지원을 주고 있다. 그러나 절반 이상은 이런 상황이 자신의 재정, 나아가 은퇴 목표에 부담을 주고 있다고 보고한다. 그 이유는 필요한 금액, 지원 시기, 그리고 지원금 상환 여부에 대한 가족 간의 소통 부족에서 비롯된다.

부모 세대와 마찬가지로, 기업 리더들도 대학 교육을 포기하는 것이 아니라 재정의를 모색하고 있다. 재계 CEO 인사들조차 대학 교육을 거부하는 것이 아니라 보다 미묘한 관점에서 재고할 것을 촉구하고 있다.

1958년에 단 3만 1,500달러에 구입한 네브래스카 자택에 여전히 거주하고 있는 워렌 버핏은 오랫동안 채용 시 엘리트 학력의 중요성을 낮춰 평가해 왔다. 워렌 버핏은 버크셔해서웨이 주주들에게 보낸 2024년 연례 보고서에서 자신은 CEO 후보의 학력을 절대로 안 본다고 썼다. 명문대 출신 훌륭한 경영자들도 있지만, 덜 유명한 학교를 나왔거나 심지어 대학 교육을 마치지 않은 덕분에 성공한 사람들도 많다고 덧붙였다.

동시에, 리더들은 교육을 포기하자는 것이 아니라 교육의 관점을 재정립해야 한다고 주장한다. 미래는 학위와 기술 중 하나를 선택하는 것이 아니라 둘을 결합하는 것이라고 주장한다.

이 둘은 공존해야 한다고 본다. 학위는 기본 토대가 되지만, 직장에서 필요한 기술을 갖추는 것도 중요하다. 치솟는 비용과 불확실한 수익률 속에서 어려움을 겪는 가정에게는 이와 유사한 혼합형 접근 방식이 가장 명확한 해결책을 제시할 수 있다. 대학 교육만으로는 예전처럼 만능 해결책이 될 수 없다. 하지만, 주택 투자는 여전히 많은 사람들이 가치 있는 투자로 여기고 있다.