커피값에서 집값까지 팬데믹 이후 급변

외식비와 자동차, 자동차 보험료 크게 상승

매달 100~400달러 중복 지출 개선해야

지난 7년이라는 시간 동안 많은 것이 변했다. 전 세계적인 팬데믹, 정권 교체, 그리고 급격한 세계 경제 변화로 인해 많은 사람들이 2019년 이후 일상 생활비에 큰 변화를 경험했다. 이런 변화는 너무나 방대해서 온전히 이해하기 어려울 정도다. 요즘은 어디를 가든 물가 급등에 놀라는 경우가 많다. 물가 변동 알림은 마치 작은 재정적 폭력처럼 느껴질 수 있다. 사람들은 팬데믹 기간 동안 치솟았던 물가가 다시 안정되지 않고 계속해서 오르는 것에 여전히 어려움을 겪고 있다.

불과 몇 년 전과 비교했을 때 식비, 교통비, 주거비, 건강보험료 등 기본적인 생활비가 훨씬 더 많이 든다는 것은 부인할 수 없는 사실이다. ChatGPT의 AI를 활용해 2019년과 2026년의 일상생활비를 간단하게 비교할 수 있다.

식비

계란 가격 상승으로 집에 베이컨을 충분히 사 먹지 못할까 봐 걱정된다면, 이는 모두가 겪는 일이다. 식비는 급격히 상승했고 이런 물가 상승을 두 가지 범주로 나눌 수 있다. 하나는 집에서 만들어 먹는 음식의 재료인 식료 가격이고, 다른 하나는 외식이나 즉석식품을 포함한 외식 비용이다. 계란, 빵, 고기 등 필수 식료품 16개로 구성된 장바구니 가격은 2019년 3월과 비교해 거의 43%나 올랐다.

이런 가격 상승의 주요 원인은 몇 가지 품목에 있다. 커피 가격은 팬데믹 이후 두 배 이상 올랐고, 소고기 가격은 최근 급등했다. 계란 가격은 2025년 수준보다는 낮아졌지만, 2019년 3월과 비교하면 여전히 12개에 약 0.8달러 더 비싸다. 특히 간식 가격이 크게 올랐다.

요즘 감자칩 1파운드(약 450g) 한 봉지는 거의 7달러로, 팬데믹 이전보다 2달러 이상 올랐다. 2019년에 20달러였던 식료품 묶음은 2026년에는 약 31.05달러가 될 것으로 예상된다. 이는 동일한 품목을 구매하는 데 필요한 구매력이 약 31% 증가했음을 의미한다. 외식비도 비슷한 상승세를 보였다. 전반적인 식품 물가 상승률로 인해 2025년까지 가격은 약 30% 상승할 것으로 예상되며, 올해초에도 외식비는 식료품 가격보다 더 빠르게 상승하고 있다.

주택 및 주거

대부분의 사람들에게 가장 큰 월별 지출은 주거비다. 임대든 자가 소유든, 아마도 지금 더 많은 비용을 지불하고 있다. 임대료와 주택 가격은 지역에 따라 큰 차이를 보인다. 일반적으로 해안 지역은 높고 중서부와 남동부 지역은 낮다. 하지만 전국의 중간 임대료는 1,895달러로, 2019년의 1,343달러에서 41%나 급등했다.

최근 아파트를 임대하거나 주택을 구매하려 했던 사람이라면 이 소식이 낯설지 않다. 임대료와 주택 관련 비용은 일반 물가 상승률보다 빠르게 상승했다. 주거용 임대료는 2019년 이후 약 30% 상승했다. 주택 가격과 모기지 이자율은 변동이 있었지만, 주거비는 임차인과 주택 소유자 모두에게 가장 중요하고 피할 수 없는 비용 증가 요인 중 하나이며, 줄이기 가장 어려운 지출 항목이다.

임대료가 상승한 것도 사실이지만, 주택 소유 비용은 더욱 가혹해졌다. 지속적인 주택 부족 현상으로 집값이 폭등했고, 6%를 넘는 주택 모기지 대출 이자율은 오늘날 주택 구매자들에게 훨씬 더 큰 부담을 안겨주었다. 게다가 세금, 보험료, 유지보수비 등 주택 소유에 따르는 숨겨진 비용 또한 상승하고 있다.

모든 것을 종합해 볼 때, 주택 소유자의 주택 모기지 대출 원금 및 이자, 세금, 주택 보험료, 예상 유지보수비 포함한 월평균 주택 관련 비용은 2,800달러를 넘어섰는데, 이는 6년 전의 1,635달러에서 무려 72%나 급증한 수치다. 이런 비용 급등은 경제 전반에 심각한 파급 효과를 미쳐, 주택 구매를 희망하는 많은 사람들이 더 오랫동안 임대 생활을 하도록 만들고, 과거 3%대의 저금리로 주택을 소유했던 사람들은 집이 더 이상 필요를 충족하지 못하더라도 계속 거주하도록 부추겼다.

교통비 및 자동차 관련 비용

미국 가정의 대다수는 적어도 한 대의 자동차를 보유하고 있다. 특히 요즘 자동차 유지비는 부담스럽다. 많은 사람들에게 자동차 소유는 개인적, 경제적 자유를 상징하며, 직장, 학교, 필수적인 심부름을 위한 믿을 수 있는 수단이다. 하지만 자동차를 소유하고 유지하는 데 드는 비용은 점점 더 오르고 있다.

J.D. Power에 따르면 신차 월평균 할부금은 805달러로, 1년 전보다 38달러 증가했다. 2020년 말 기준 평균 할부금은 610달러였다.

일상적인 교통비 상승 요인은 여러가지가 있다. 자동차 보험료는 2019년 이후 약 56% 상승해 일상적인 지출 항목 중 가장 큰 폭으로 증가한 항목 중 하나다. 차량 유지 보수 및 수리 비용은 약 49% 상승했다. 중고차 가격은 2022년 최고치에서 다소 하락했음에도 불구하고 팬데믹 이전 수준 대비 약 34~35% 상승했다. 연료 가격 변동이 있었더라도 보험료, 자동차 할부금, 유지 보수 비용은 훨씬 더 많이 올랐다.

업계 조사 기관에 따르면, 점점 더 비싸지는 차량을 구매하기 위해 84개월 할부 대출을 이용하는 소비자가 늘고 있다. 켈리 블루 북(Kelley Blue Book)에 따르면 3월 기준 신차 평균 거래 가격은 49,275달러로 전년 동기 대비 3.5% 상승했다. 자동차 보험료 또한 만만치 않다. 개인신용분석업체 익스페리언에 따르면 2월 기준 전국 평균 월 보험료는 191달러였지만, 지역별로 차이가 크다.

메릴랜드, 코네티컷, 뉴욕 등 일부 주에서는 300달러 이상을 지불하고 있어, 일부 사람들은 할부금과 보험료를 합쳐 매달 1,000달러 이상을 지출하고 있는 것으로 나타났다. 게다가 미국과 이스라엘의 이란 전쟁 발발 이후 급등세를 보이는 휘발유 가격도 문제다. 전국 평균 휘발유 가격이 갤런당 4달러를 넘어섰다. 이는 2022년 이후 처음 있는 일로, 16갤런 차량에 2주마다 주유할 경우 현재 가격으로 한 달에 약 130달러가 소요된다.

공과금 및 주택 서비스

어디에 살든 전기, 수도, 가스 등의 전기, 수도 요금은 필수적인 생활비다. 지난 7년간 가정에서 가장 꾸준히 발생하는 지출 항목 중 하나인 공과금과 주택 서비스 비용이 눈에 띄게 상승했다. 가스 서비스 요금은 거의 49% 상승했고, 전기 요금은 같은 기간 동안 약 40~45% 올랐다. 선택적 지출과 달리 공공요금은 유연성이 제한적이기 때문에, 이미 주거비와 식비 상승으로 어려움을 겪고 있는 가정에 이런 인상은 특히 더 큰 부담이 된다.

주택 소유자와 세입자 모두에게 부담이 되는 또 다른 영역은 바로 공과금이다. 변동성은 있지만, 전기 및 난방비는 데이터 센터 수요 증가, 기후 변화, 가스 수출 증가 등 여러 요인이 복합적으로 작용해 최근 몇 년간 전반적으로 상승했다. 현재 전기 요금은 킬로와트당 약 0.19달러로, 2019년 0.136달러에서 39% 상승했다. 같은 기간 동안 가스 가격은 66%, 연료유 가격은 거의 32% 급등했다.

기호품과 레저, 여행

저렴한 외식은 이제 절대 불가능하다. 삶의 필수품이 아닌 것들도 가격이 올랐다. 커피를 테이크아웃해야 할지도 모른다. 레스토랑 소프트웨어 제공업체인 토스트(Toast)에 따르면 3월 기준 일반 커피의 평균 가격은 3.69달러였다. 고급 콜드 브루는 5.58달러다. 햄버거 가격은 14.63달러로, 최고의 캐주얼 저녁 식사조차 사치처럼 느껴지게 만든다. 저녁 식사 후 공연을 보고 싶을 수 있다.

시장조사기관 엔텔리전스(EntTelligence)에 따르면 성인 영화 티켓 가격은 평균 13.36달러다. 음악 산업 전문지 폴스타(Pollstar)에 따르면 유명 음악 투어의 관람을 위한 작년 투어 티켓 평균 가격은 119.65달러였다. 휴가를 위해 도시를 떠나는 것도 지갑에 큰 부담이 될 수 있다. 항공권 가격이 작년보다 14.9% 올랐기 때문이다. 카약(Kayak)에 따르면 3월 말 기준 국내선 항공권 평균 가격은 350달러였으며, 국제선 항공권은 998달러였다.

현명한 저축과 소비가 중요

일상생활에서 가장 많이 오른 비용이 무엇인지 파악하는 것은 문제 해결의 일부일 뿐이다. 특히 물가가 2019년 수준으로 돌아갈 가능성이 낮기 때문에, 가정이 어떻게 적응해 나갈지 파악하는 것이 중요하다.

예를 들어, 주택, 임대 또는 자동차 보험료를 매년 비교해 볼 수 있다. 가능하다면 임대 계약 갱신 시 임대료 인하를 협상하고, 안전 운전 할인이나 여러 서비스를 묶어서 구매하는 할인을 활용하고, 공공요금 업체에서 제공하는 예산 청구 프로그램에 가입해 계절적 요금 급등을 완화할 수 있다. 요즘 아이들은 현금 봉투나 돼지 저금통보다 온라인 뱅킹과 앱을 훨씬 더 많이 사용한다.

이런 현실을 활용하면 일상적인 지출을 통해 실질적인 재정 교육을 할 수 있다. 또한 즉각적인 이점도 있다. 아이들이 선택을 해야 하는 이유를 이해하게 되면 부모의 재정적 부담을 덜어줄 수 있다. 가정 구성원 모두가 물건값이 얼마나 드는지, 그리고 어떤 물건을 사는 것이 다른 물건에 어떤 영향을 미치는지 명확하게 알게 되면, 소비에 대한 대화가 더욱 협력적이고 스트레스 없이 진행되는 경향이 있다.

이런 도구들을 함께 사용하면 아이들은 돈을 무제한으로 쓸 수 있는 것이 아니라 한정된 자원으로 인식하게 되어 충동적인 소비와 반복적인 용돈 요구를 자연스럽게 줄일 수 있다. 이런 공감대는 단기적으로 물가 상승에 대한 부담을 덜어주고, 부모와 자녀가 돈, 예산 관리, 현명한 소비에 대해 솔직한 대화를 나눌 수 있는 좋은 기회를 제공한다. 예를 들어, 인기 있는 금융 앱인 캐시 앱(Cash App)은 부모가 십대 자녀의 계정을 후원할 수 있는 가족 기능을 제공한다. 이를 통해 자녀는 직불 카드 사용, 저축, 송금, 심지어 투자까지 직접 경험할 수 있고, 부모는 내장된 기능을 통해 자녀의 계좌를 관리하고 실시간으로 거래 내역을 확인할 수 있다.

부모들은 예산을 조정하면서 자녀들에게 돈 관리 방법을 가르치고 싶어한다. 단순히 급등하는 물가에 대처하는 방법을 가르치는 것이 아니라, 앞으로 7년 이상 지속될 가족의 재정 습관을 형성하도록 돕고 싶어한다. 하지만 문제는 디지털 세대에게 어떻게 접근하느냐 하는 것이다. 불필요한 반복 지출을 검토하고 줄이는 것은 현금 흐름을 되찾는 가장 간단한 방법 중 하나다.

이를테면 스트리밍 서비스, 구독 서비스, 앱 갱신, 헬스장 회원권, 프리미엄 휴대폰 요금제 등을 점검할 수 있다. 많은 가정에서 매달 100달러에서 400달러에 달하는 불필요한 서비스 또는 중복 지출을 하고 있다.